銀保監(jiān)部門對(duì)萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“萍鄉(xiāng)農(nóng)商行”）作出行政處罰決定，該行因代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中未按規(guī)定實(shí)施“雙錄”（錄音錄像）及涉及汽車出租業(yè)務(wù)違規(guī)問題，被處以70萬元罰款。這一處罰凸顯了金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面的薄弱環(huán)節(jié)，也警示了銀行代理業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)管控的重要性。

據(jù)了解，“雙錄”制度是監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益而設(shè)立的重要措施，要求金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須對(duì)銷售過程進(jìn)行全程錄音錄像，以確保信息透明、交易真實(shí)。萍鄉(xiāng)農(nóng)商行在代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售時(shí)未嚴(yán)格執(zhí)行這一規(guī)定，可能導(dǎo)致消費(fèi)者在未充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的情況下做出決策，損害其合法權(quán)益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在檢查中還發(fā)現(xiàn)，該行在汽車出租相關(guān)業(yè)務(wù)中存在操作不規(guī)范問題，進(jìn)一步加劇了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

此次罰款不僅反映了萍鄉(xiāng)農(nóng)商行內(nèi)部管理的疏漏，也暴露了部分中小銀行在代理業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)意識(shí)不足。專家指出，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)代理銷售環(huán)節(jié)的監(jiān)督，完善“雙錄”技術(shù)系統(tǒng)，并定期對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，以避免類似違規(guī)事件的發(fā)生。汽車出租等非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)也需納入嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求。

對(duì)于消費(fèi)者而言，這一事件提醒其在購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)主動(dòng)要求查看“雙錄”資料，仔細(xì)閱讀合同條款，必要時(shí)咨詢獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問。監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，將繼續(xù)加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理銷售行為的檢查力度，嚴(yán)厲懲處違規(guī)行為，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者利益。萍鄉(xiāng)農(nóng)商行已表示將認(rèn)真整改，加強(qiáng)內(nèi)控管理，確保未來業(yè)務(wù)操作全面合規(guī)。